Квартира в ипотеку: какие документы нужны

Сейчас имеется множество различных программ ипотеки, для получения жилищного кредита требуется предоставить соответствующую документацию, включающую в себя справку о доходах, выписку из банковского счета, сведения об имуществе и другие документы, которые могут отличаться в зависимости от программы ипотеки. Поэтому перед оформлением займа необходимо внимательно изучить условия программы и правила предоставления кредита, а также узнать, какие документы нужны для ее оформления.

Порядок действий при оформлении ипотеки

1. Подать заявку в банк

2. Найти квартиру

3. Собрать документы

4. Заключить сделку

5. Зарегистрировать квартиру

Процесс получения ипотечного кредита состоит из нескольких этапов. Сначала потенциальный заемщик подает заявку в банк на одобрение кредита, что можно сделать как в отделении банка, так и дистанционно через сайт или мобильное приложение. Если кредит одобрен, заемщику предоставляется срок от 2 до 4 месяцев на поиски подходящей недвижимости.

После того, как заемщик находит желаемое жилье, банк запрашивает документы на объект недвижимости у продавца или застройщика. Проверка документов занимает несколько рабочих дней. Если объект соответствует условиям ипотеки, документы оформляются в соответствии с законодательством и на объекте нет препятствий для его продажи, то покупатель, продавец и банк заключают сделку. Затем документы передаются на регистрацию в Росреестр.

Какие документы нужны для оформления квартиры в ипотеку?

В стандартный пакет документов входят:

- СНИЛС;

- паспорт;

- заверенная копия трудовой книжки; 

- военный билет (либо приписное удостоверение);

- справка о доходах;

- документы, подтверждающие семейное положение.

Некоторые банки предлагают оформить ипотеку в упрощенном режиме, предоставляя всего лишь два документа: паспорт и один на выбор. Например: водительское удостоверение, военный билет, заграничный паспорт или СНИЛС. Упрощенная система оформления обычно доступна для зарплатных клиентов банка или граждан, зарегистрированных на портале государственных услуг. Конечный перечень необходимых документов будет зависеть от требований льготной ипотечной программы и необходимости подтверждения дохода заемщика.

Что такое ипотека с господдержкой?

Данная программа отличаются тем, что банки выдают жилищные займы по сниженной ставке, при этом государство компенсирует разницу между рыночной и льготной ставкой.

Сейчас доступно несколько льготных ипотечных программ:

- Льготная ипотека 8% — открыта для всех совершеннолетних граждан России без ограничений в семейном положении;

- Семейная ипотека 6% — доступна для семей, где первый ребенок или последующие родились после 1 января 2018 года, а также для семей с двумя и более несовершеннолетними детьми;

- Дальневосточная ипотека 2% — выдается молодым семьям (до 35 лет), молодым гражданам с детьми до 19 лет, участникам программы "Дальневосточный гектар" и переехавшим в Дальневосточный федеральный округ (ДФО) по программе повышения трудовой мобильности, а также работникам медицинских и образовательных организаций на территории ДФО. Для использования Дальневосточной ипотеки можно приобрести или построить жилье на территории ДФО.

Важно отметить, что каждый банк самостоятельно определяет список необходимых документов для каждой программы, а также условия могут различаться, поэтому перед оформлением следует уточнить подробности в выбранном банке.

Какие документы для ипотеки потребуются пенсионерам?

Для оформления ипотеки пенсионерам, помимо стандартного перечня документов, необходимо предоставить документ, подтверждающий размер пенсии.

В качестве такого документа может выступать:

- справка государственного органа социальной защиты;

- справка о назначении пенсии из других органов;

- копия пенсионного удостоверения с выпиской по счету, на который перечисляется пенсия.

Однако конкретный перечень документов зависит от условий кредитования в каждом отдельном банке и индивидуальных обстоятельств каждого заемщика. Если пенсионер не имеет постоянной работы, ему может потребоваться пригласить в качестве созаемщика гражданина с постоянным доходом, что повысит шансы на одобрение ипотеки для пенсионера. В этом случае потребуются дополнительные документы от созаемщика.

Какие документы потребуются индивидуальным предпринимателям?

При оформлении ипотеки гражданам, занятым коммерческой деятельностью, потребуется особый набор документов для подтверждения размера дохода. 

Если заемщик является индивидуальным предпринимателем, то ему, вместо справки 2-НДФЛ, необходимо предоставить банку следующие документы:

свидетельство о регистрации в Федеральной налоговой службе;

- декларацию за последний налоговый период (за последние 2 квартала, если ИП сдает отчеты каждый квартал);

- лицензию на ведение деятельности, если данная деятельность подлежит лицензированию.

- свидетельство о регистрации в Федеральной налоговой службе;

- декларацию за последний налоговый период (за последние 2 квартала, если ИП сдает отчеты каждый квартал);

- лицензию на ведение деятельности, если данная деятельность подлежит лицензированию.

Самозанятые граждане, желающие получить ипотеку, могут подтвердить свой доход с помощью справки с электронной подписью Федеральной налоговой службы о доходах.

---

Сделка по договору долевого участия

Если застройщик предпочтет здание в новом строительстве на условиях договора долевого участия (ДДУ), то ему потребуется представить банку следующие документы: право на земельный участок строительства, разрешение на строительство, проектную декларацию, договор о долевом участии и выписку из Единого государственного реестра недвижимости. Затем банк откроет для дольщика эскроу-счет, на который будут зачислены денежные средства на покупку квартиры до момента завершения строительных работ. Обе стороны, как покупатель, так и застройщик не имеют права использовать эти средства до окончания работ по строительству и ввода здания в эксплуатацию.

Сделка по договору купли-продажи

Когда покупается квартира в рамках договора купли-продажи (ДКП), продавец должен предоставить следующие документы:

• документ, подтверждающий передачу права на недвижимость продавцу (ДКП, дарственная, соглашение об обмене, судебное решение с вступившей в законную силу записью или свидетельство о праве на наследство);

• выписка из Единого государственного реестра недвижимости;

• документ, удостоверяющий личность продавца;

• техническая документация (экспликация и поэтажный план);

• выписка из домовой книги;

• документ, подтверждающий отсутствие задолженности по платежам за коммунальные услуги, интернет и другие услуги.

Если приобретается частный дом, то, кроме документации, связанной с недвижимостью, необходимы также документы на земельный участок, на котором расположен дом, а также наличие технических характеристик и отсутствие обременений на земельном участке.

Выбрать квартиру